Aconteceu hoje a reunião do Comitê de Política Monetária (COPOM) e, conforme a expectativa já anunciada pelos principais bancos e outros players do mercado, o Banco Central reduz Selic para 10,75% ao ano, a menor valor desde Março de 2022. Afinal, quais os impactos para o mercado imobiliário, especialmente na Riviera de São Lourenço?
Banco Central reduz Selic para 10,75%
Nessa quarta-feira (20), o Banco Central do Brasil, em reunião do Comitê de Política Monetária (Copom), decidiu e anunciou a redução de 0,5% na taxa Selic, que agora atinge seu menor patamar desde março de 2022.
A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, definida a cada 45 dias, é a principal ferramenta do Banco Central para garantir estabilidade à economia e controlar a inflação no país.
Não vamos entrar na parte técnica nessa matéria, mas o fato de ser a taxa básica de juros da economia significa que ela “serve como parâmetro para outras taxas praticadas no mercado“.
Sendo assim, a Selic afeta diretamente o custo do dinheiro para empresas, consumidores e investidores. Assim, podemos assumir como regra geral que, se a taxa Selic está baixa, há um estimulo para o aumento da circulação de dinheiro no mercado, e vice versa.
Para o ano de 2024, a expectativa do Banco Central para a taxa Selic é que atinja 9%, conforme este quadro resumo das principais informações do Relatório Focus publicado no dia 19/03/2024.
Como a Selic impacta o Mercado Imobiliário?
A Selic está diretamente relacionada ao mercado imobiliário, e essa relação vai muito além da sua influência nas taxas de juros praticadas pelas instituições financeiras no crédito imobiliário. Entenda alguns pontos centrais dessa relação.
1. Barateamento do Crédito Imobiliário
Uma das influências mais obvias da redução da taxa básica de juros é o barateamento do crédito imobiliário. Quando o Banco Central reduz a Selic, os bancos tendem a repassar essa redução para os empréstimos destinados à compra de imóveis. Isso significa que os juros cobrados nos financiamentos ficam mais baixos.
Com juros mais baixos para o financiamento, essa modalidade tende a ficar mais vantajosa, gerando um estímulo geral no mercado para a compra de imóveis.
2. Fuga da Renda Fixa
Reduções na taxa Selic, no longo prazo, também impactam na estratégia de custo-benefício dos investidores. Com a Selic em alta, é possível atingir altos ganhos por meio de investimentos de renda fixa, como os títulos da dívida pública por exemplo.
Ao passo em que essa taxa cai, há um estímulo para que as pessoas busquem outras estratégias de aplicação deste dinheiro, como ações, debêntures e fundos de investimento, por exemplo.
Nesse cenário costuma acontecer uma valorização de índices típicos da renda variável, como o Ibovespa. Ontem mesmo já foi possível perceber o reflexo dessas tendências a partir da Ibovespa alta deste índice, conforme divulgado pela CNN Brasil.
3. Redução da inadimplência
A redução da taxa Selic propagada em redução das taxas de juros dos bancos, promove por consequência mais facilidade de pagamento das dívidas. Isso não acontece apenas com as pessoas físicas, mas também com os empresários.
Essa redução permite frequentemente uma renegociação de dívidas caras a um preço mais baixo, aliviando o orçamento das pessoas e das empresas. Movimento que contribui diretamente para o nosso próximo tópico.
4. Aumento da Circulação de Dinheiro na Economia
Esse aumento acontece a partir de um efeito cascata de expansão da economia, e é uma das faces mais benéficas da redução da Selic. A lógica é mais ou menos a seguinte.
Com dinheiro disponível a preços menores, maior otimismo com relação à economia, e alívio do orçamento pessoal, há também um aumento do consumo.
Esse aumento do consumo, aliado há maior disponibilidade de recursos por parte das empresas (mencionado no item anterior), faz com que elas tenham melhores resultados.
Com melhores resultados das empresas há expansão, o que costuma levar ao aumento de emprego e mais dinheiro no bolso dos empresários e funcionários. Deu pra entender a lógica de que há um aquecimento da economia como um todo, né?!
Esse aquecimento afeta diretamente o mercado imobiliário, promovendo um cenário de aumento das transações.
O que esperar do mercado imobiliário da Riviera?
Em nossas análises sobre economia, e utilizando-se de nossa experiência de 20 anos no mercado imobiliário da Riviera, sempre falamos em tendências. A redução da Selic de 0,5% por si só não vai gerar nenhum tipo de mudança radical no mercado.
No entanto, ela é mais um bom sinal em meio à tantos outros que vem para reforçar o otimismo dos investidores para o mercado imobiliário em 2024.
Na Riviera de São Lourenço em particular, notamos um mercado altamente sustentável, com valorização consistente ano a ano. Isso porque além dos movimentos gerais da economia, estamos testemunhando um mercado em expansão.
Essa expansão está diretamente relacionada à uma forte demanda na sociedade por mais qualidade de vida e segurança. Com o advento do trabalho híbrido, e graças à sua proximidade da cidade de São Paulo, a Riviera tornou-se o destino ideal para isso.
Outro sinal claro é o alto volume de novas construções sendo realizadas principalmente nos módulos mais novos de casas, como o 11, 12, 15 e 16, além das construções de edifícios no bairro de São Lourenço e da iminente liberação do módulo 01.
Para fechar com chave de ouro, os investimentos da Sobloco dentro da Riviera e a oferta cada vez maior de opções de lazer como o Ristorantino e o Beach Tennis Club, geram um aumento cada vez maior da demanda por imóveis para locação. Fazendo com que as propriedades na Riviera sejam ainda mais rentáveis!
“Quem avisa amigo é!“
Em fevereiro de 2017 o Bitcoin ultrapassou pela primeira vez a barreira de mil dólares. Algumas pessoas pensaram: “nossa, deveria ter comprado quando valia $100” e não fizeram nada. Outras pensaram: “vou comprar agora pois vai valorizar ainda mais”.
Sete anos depois o valor do Bitcoin está acima de $60.000,00. E enquanto as primeiras continuam pensando no que deveriam ter feito, boa parte das que investiram naquele momento estão virtualmente aposentadas.
Mas pelo menos com o Bitcoin temos uma desculpa, além de um investimento de risco, em uma tecnologia difícil de ser compreendida, ainda há muita incerteza sobre a sua sustentabilidade.
Já os investimentos em imóveis, principalmente na Riviera de São Lourenço, estão entre os mais sólidos e seguros do mercado. Portanto, a pergunta que te fazemos é: quem você quer ser daqui a 10 ou 15 anos: o proprietário de imóveis rentáveis na Riviera, assistindo à valorização do seu patrimônio e lucrando com renda passiva, ou alguém arrependido por não ter comprado um imóvel quando custava “só” o preço atual?
Falamos isso com a propriedade de quem está na Riviera há 20 anos, e que viu imóveis que custavam R$370.000,00 em 2007, hoje valerem R$2.300.000,00. Isso é 2,39x o que seria a correção deste dinheiro pelo IPCA no mesmo período, conforme cálculo utilizando a calculadora do cidadão do Banco Central.
Um último conselho para finalizar: seja para seu uso pessoal, ou como uma estratégia de investimento, conte com a Portugal Imóveis para te assessorar na compra do seu imóvel na Riviera.
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